社保又出新规了。9月开始，打工人的社保账户要变天。这次调整直接关系到每个人的钱袋子，有人能多领钱，有人要多交钱。别等工资到账才发现不对劲，现在就把这5个变化搞明白。

养老保险缴费基数上调

最扎心的变化来了。多地宣布上调养老保险缴费基数下限，工资低的打工人要多掏钱。比如上海从6520元调到7310元，北京从5869元调到6326元。算下来每月到手工资少了几十到几百块。

很多人觉得亏了，现在交的多将来领的也多。但现实很骨感，养老金替代率持续下降，现在交3000，退休可能只领1500。更扎心的是，90后可能要65岁才能退休。这笔账怎么算都是打工人吃亏。

医保个人账户缩水

医保卡里的钱要变少了。新规要求单位缴纳的医保费不再划入个人账户，全部进入统筹基金。以前每月能存三四百，现在可能只剩几十块。感冒发烧去药店买药，刷两次卡就没了。

官方说法是"共济保障"，说白了就是用年轻人的钱养老年人。门诊报销比例提高了，但三甲医院照样排不上号。年轻人一年去不了两次医院，这笔钱等于白交。

失业保险覆盖外卖骑手

终于等到这一天。平台骑手、网约车司机等灵活就业人员，可以自愿参加失业保险。失业后能领当地最低工资90%的补助，最长24个月。这对朝不保夕的零工群体简直是救命稻草。

但仔细看条款就笑不出来了。要连续缴费满1年才能领钱，可平台动不动就封号降权。今天还在送外卖，明天账号就被封了，这种失业根本不算"非自愿失业"。政策很好，落到现实还是画饼。

工伤认定范围扩大

下班路上出事也算工伤。新规把外卖员、快递员等新业态劳动者纳入保障范围，下班接单途中出事能算工伤。这确实是进步，但举证太难了。要证明当时正在接单，要找到目击证人，要调平台数据。

更现实的问题是，很多骑手根本没签劳动合同。出了事平台一句"不是我们员工"就能推干净。政策写得再漂亮，不如先把劳动合同普及了。

社保转移接续更简单

换城市不用重新缴费了。以前社保转移要跑断腿，现在手机就能操作。养老保险全国统筹后，在深圳交10年，回老家接着交，退休金按累计年限算。这对频繁跳槽的年轻人是好事。

但要注意医保转移仍有门槛。很多城市要求连续缴费满半年才能用，中间断缴1个月就要重新计算。生病可不会等你缴够半年，这个bug什么时候能修好？

社保就像个盲盒，每次改革都让人又爱又恨。表面看福利在增加，细算账还是打工人在买单。与其研究怎么多领退休金，不如想想怎么在退休前攒够钱。政策年年变，唯一不变的是：靠谁都不如靠自己。